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Freitag, 24. April 2020 um 12:00 Uhr

Cómo gestionar nuestros ahorros en tiempos de coronavirus

El experto en productos financieros Antonio Gallardo responde a las preguntas de los usuarios este viernes a partir de las 12:00.

Cómo gestionar nuestros ahorros en tiempos de coronavirus

1. Que tal Antonio. Tengo un dinerillo en un fondo de inversión a tres años y la cosa no pinta bien. ¿Es aconsejable aguantar o conviene retirar el dinero cuanto antes? Gracias

» Buenos días. En mi opinión es el peor momento para vender, has acumulado pérdidas graves en las últimas semanas, la volatilidad actual, los cambios son muchos... Si no tienes necesidad de recuperar ese dinero, lo mejor es aguantar. Si tienes necesidad hazlo parcialmente a no ser que necesites todos. Pero el mejor consejo es aguantar.

2. Podría recomendar una inversion a medio largo plazo? 5 años? 10 años? Gracias.

» Buenos días. Aunque es cierto que hay muchas empresas con un valor muy atractivo esta crisis está mostrando un mayor potencial en sectores relacionados con nuevas tecnologías, farmacia y biotecnología.

3. ¿Que porcentaje de rente variable y de rente fija es el idóneo tener en este momento en un plan de pensiones o en una EPSV.

» Depende mucho de su edad, o más bien de lo que le quede para jubilar. Para unos 25 años o más para la jubilación yo apostaróa por 70% variable y 30% fija e ir cada 5-7 años subiendo un 10% de fija.

4. Ante una quiebra bancaria está más seguro nuestro dinero invertido en acciones o fondos?

» Los acciones están fuera de balance solo se depositan y los fondos tienen entidad jurídica propia y su valor dependen de donde invierten. Ambos son igual de seguros aunque las acciones son algo más liquidas a la hora de vender.

5. Egun on, estan seguros nuestros ahorros en el banco?

» Sí, en este momento no hay ninguna entidad financiera con problemas, es una gran diferencia con la crisis de 2008.

6. Buenas, Soy un inversor a largo plazo, que tras el mes de marzo ha visto las cotizaciones de sus empresas (mayor parte Ibex) se han reducido muchísimo. Tras el bajonazo, he empezado a comprar poco a poco emprsas americanas (Exxon, AT&T, Wells Fargo...) para diversificar y no volver a caer en la trmpa de: compro Telefónica o Santander que están baratas (baratas pero llevan bajando años). Para largo plazo, ¿Se recuperarán las empresas grandes? Para corto plazo supongo que habrá mucha volatilidad. ¿Alguna recomendación en el Ibex o en USA? Saludos.

» Buenos días. Efectivamente a corto plazo hay y habrá mucha volatilidad. Me parece muy inteligente su medida porque diversificando mercados también reduce el riesgo de tener todo en bolsa española.

7. Si con mi EPSV gano, el banco también gana, si pierdo, el banco sigue ganando. El banco siempre gana. PEGUNTO: ¿COMO SER MI PROPIO BANCO?

» Buenos días. EPSV y Planes de Pensiones son productos con comisiones, muchos de ellos las máximas legales, con lo que esa es la ganancia de la entidad. Es importante analizar que comisiones te cobran ya que es un producto a largo plazo y puedes tener diferencias en rentabilidad por esos costes.

8. Hola! Pensando en invertir en empresas americanas, y viendo a cómo está el dolar a día de hoy (1,08-1,09), ¿Es muy arriesgado invertir en empresas americanas? ¿Crees que volveremos a ver valores más altos cercanos a 1,2? Gracias

» Buenos días es complicado predecir como evolucionará el dólar va a depender de muchos factores, lo normal es que este dolar fuerte, como refugio, lo veamos aún un tiempo y luego vuelva a bajar porque le interese exportar más competivamente a final de mayo. No obstante aunque hay una diferencia del 10%-12%, considero que diversificar en empresas de Estados Unidos puede ser una buena oportunidad.

9. Tengo un plan de pensiones en bbva y en los últimos 40 días se a devaluar 348 eur esta situación cambiará mejorarar y cuando gracias

» Buenos días, la bolsa suele anticipar lo malo y lo bueno, ya vimos derrumbes que muchos no comprendieron y anticipó el caos económico actual. Lo lógico es que en un plazo no muy largo comiences a recuperar, pero aún se tarde en volver a los niveles antes de la crisis. Si quedan años para tu jubilación solo queda paciencia para ver niveles anteriores que lo lógico es que se anticipen a la recuperación total del PIB.

10. ¿Cuál sería la forma más segura de salvaguardar nuestros ahorros?¿En España existe el riesgo de una quita como sucedió en Chipre?.Gracias.

» Buenos días, a diferencia del 2008 la situación del sistema financiero es buena. No obstante, con respecto a ahorros, las quitas de los nuevos sistemas de rescate se producen cuando se superan los 100.000 euros por banco y cliente, por debajo de ese dinero el FGD es garantía.

11. Qcomo reaccionará el mercado inmobiliario, he pagado la entrada para un piso que no ha empezado a construirse...

» Aún no hay estudios "buenos" con información completa, aunque se está especulando con una bajada moderada de precios. Donde haya subido más se es más susceptible de bajadas (grandes ciudades, por ejemplo), pero creo que también se irán recuperando antes porque hay más demanda y lo más castigado será de nuevo áreas de segundas residencias.

12. Que hacer con los planes de pensiones ??

» El plan de pensiones tiene cosas buenas, como su deducción en la renta, pero también negativas, el estar sujeto al producto. Si has apostado por este producto y no estás satisfecho a partir del 2025 podrás rescatar todo lo aportado en el 2015 o antes. Creo que es importante ahorrar para la jubilación pero tienes alternativas que, sin deducirte, te dan más flexibilidad.

13. Si acabo de vender un piso y dispongo de todo ese capital que no necesito para vivienda habitual...que podria o deberiahacer con él para que produzca?

» Buenos días. Creo que el ahorro, debes diferenciar siempre necesidades. Es importante tener dinero líquido, aunque apenas te den intereses para necesidades a corto plazo, pero luego, bien asesorado se debe buscar alternativas a medio y largo plazo para lo que no vayas a necesitar buscando mayores rentabilidades. Es cierto que los mercados están y estarán muy inestables a corto plazo pero a largo plazo si creo que hay buenas oportunidades.

14. Aconseja comprar en bolsa aprovechando la caída de la misma para invertir algún dinero sobrante?

» Buenos días, depende mucho de su situación. Una parte de tu dinero, siempre que no lo necesites en un plazo corto o medio, aun con riesgo, existe potencial alto de revalorización. Si buscas beneficio a corto plazo, es un momento muy arriesgado.

15. Si se tiene un buen colchón de dinero de qué manera se le puede sacar más rendimiento con menos riesgo. Comprando una vivienda a buen precio por la crisis a toca teja o mediante alguien que invierta ese dinero. Mi intención es conseguir un plus todos los meses de ese dinero que tanto me ha costado ahorrar

» En el mercado inmobiliario seguro que veremos descensos, el problema de esta inversión es no saber cuando volverá la demanda anterior y subir los precios y encontrar vendedor y el riesgo de esta situación en el mercado del alquiler. Por ello no deja de tener un componente de riesgo y para conseguir rentabilidad el horizonte no es a corto plazo en mi opinión.

16. Que riesgo corre un plan de pensiones y cuanto puedes perder, si es que volverá a repuntar la economia

» Las pérdidas del plan de pensiones están relacionadas con lo que inviertes. Si inviertes mucho en renta variable esperan aún meses de inestabildiad y subidas y bajadas, si te quedan muchos años para su rescate seguro que se volverá a recuperar si queda poco lo normal es pasarse a un producto más seguro cuando se recupe algo para no perder ganancias acumuladas anteriormente.

17. Te parece un buen momento para entrar en la Bolsa? Y si es asi mejor directamente en acciones o mediante fondos de inversion.?Gracias

» Si es a largo plazo, con dinero que no necesitas ahora, creo que habrá oportunidades. A corto plazo lo veo muy arriesgado. Lo importante es diversificar, es cierto que los fondos ya lo hacen en parte, pero deberías apostar por diferentes productos para disminuir riesgos.

18. ¿Renta fija o Renta variable, cual de estos dos valores puede ser una oportunidad?

» La renta fija, en el entorno actual de tipos 0% y más estimulos en política monetaria que veremos será complicado sacarle rendimiento. La renta variable a corto plazo va a ser muy volatil y arriesgada, pero a medio y largo plazo si reflejará antes la recuperación.

19. Tengo una inversión en Fondos "tranquilidad" con los que he perdido bastante. Pretendo no vender. Cuales son las expectativas a un año, a dos años ? Gabirel

» Buenos días. A corto plazo muy complicadas de pronosticar ya que como ha informado el Banco de España dependerá en primer lugar del plazo de vuelta a la normalidad. Diferencias de tiempo en un mes, por ejemplo, marcan caídas del PIB de 2-3%, creo que a un año no verás recuperación y a dos años seguirá siendo parcial aunque ya habrás recuperado buena parte de lo perdido.

20. Es momento de invertir en fondos de pensiones ? Esperamos que la situación se irá normalizando Cual puede ser el plazo de recuperación de la economía ?

» Buenos días. Va a depender mucho de la salida, mi opinión va muy en línea con el estudio del Banco de España y en un escenario no del todo pesimista, no espero volver al PIB del 2019 hasta el 2024-2025.

21. Buenas, ante este situación, teniendo ahorros en una cuenta corriente, ¿recomiendas contratar algún otro producto financiero ? En caso afirmativo, ¿ Qué tipo de producto?

» Buenos días. Depende primero de tus necesidades en el corto plazo. Invertir en renta variable (acciones, fondos) puede ser una oportunidad pero siempre que no necesites ese dinero en 4-5 años y muy bien asesorado para indicarte en que productos hacerlo.

22. Que hay que hacer con los fondos de inversión si están dando perdidas

» Buenos días. Si no necesitas el dinero yo en este momento no vendería y esperaría como mínimo que se estabilizaran y empezarán a recuperar. Es importante no jugarselo todo en estos momentos en bolsa y fondos y tener dinero que aunque no rente si nos ayude en caso de necesidad.

23. En que valores del Ibex 35 invertiría? Que valores tienen más recorrido?

» Buenos días. Veo al IBEX 35 especialmente volatil y la recuperación más tardía que otros índices. Es cierto que hay valores muy baratos como IAG o ENCE, pero diversificaría en otros mercados y en sectores que si se ven más claramente ganadores como biotecnología o farmacia.

24. Es buen momento paraentrar en fondos? Y en bolsa a medio plazo? Teniendo en cuenta todo lo que ha caido...

» Buenos dias. Es un momento muy arriesgado que seguramente de más sustos que alegrías en el corto plazo, siempre que no necesites el dinero y en un plazo dilatado (4-5 años) y diversificando valores y mercados.

25. Es buen momento para invertir en bolsa ?? En que productos ?? Y en empresas petroleras ??

» Empezando por el final, aunque estén baratas es un sector que asusta, porque no sabemos aún el impacto a medio plazo en la oferta industrial y no descarto más sustos como los de esta semana. Es un momento con empresas con descuentos importantes, pero como he señalado dará muchos sustos aún y el horizonte de inversión tiene que ser dilatado.

26. Es mejor aguantar o vender dato que no hay nada de seguridad respecto al futuro

» Si acumulas muchas pérdidas y no necesitas el dinero yo aguantaría a un momento de mayor estabilidad.

27. ¿Qué le parece Luxemburgo o Suiza para abrir una cuenta bancaria? ¿Qué país recomendaría para establecer una empresa? ¿Qué organismos de la Comunidad Vasca otorgan ayudas para los más necesitados por el covid-19?

» La última pregunta no lo se. Con respecto a las anteriores no creo que sea necesario cambiar de país, sino diversificar bien tus inversiones. Por ejemplo, los tipos de cambio en Suiza en los últimos años han castigado mucho a los que han invertido allí. Estamos ante una crisis global e invertir fuera incluso puede generarte mayor inseguridad a la hora de recuperar tu dinero.

28. Somos un matrimonio de 71 con planes de jubilación EP SV y mi pregunta es la siguiente ( en algún momento recuperaremos lo perdido ? Muchas gracias

» Buenos días. En el medio plazo espero que sí, pero dependerá mucho de circunstancias que desconocemos como cuando se volverá a una situación más o menos normal. No me gusta pecar de pesimista pero en inversiones creo que no antes de los 2-3 años en el mejor de los casos.

29. kaiso egun on.bueno yo tengo los ahorros que .kaisabank estan seguros o no

» Buenos días. Sí, además de que el Fondo de Garantía de Depósitos te protege con hasta 100.000 euros en una entidad, también la situación de las entidades financieras es muy diferente a la de la anterior crisis.

30. Qué opina de productos de ahorro alternativos, con interés fijo que están descorrelacionados de la Bolsa de entidades Fintech (Neobancos).

» Me parece de un gran riesgo en estos momentos, especialmente porque el acceso a financiación de estas empresas va a empeorar y los volumenes de impagos van a ser superiores.

31. Buenos días, el escenario nos llevará a una vida más low cost? Cobrar menos y ahorrar más?

» Buenos días. Seguramente que sí, porque aunque parezca contradictorio cuando llega una situación de crisis se ahorra más, porque consumimos menos por temor. En el medio plazo habrá que ver como se estimula ese consumo, que es vital para la recuperación económica.

32. La recesión anunciada traerá productos financieros orientados a largo o medio plazo?Nos obligará a ser más conservadores en lo económico?

» Lo que me gustaría es que aprendamos diferentes lecciones financieras, desde el peligro de sobreendeudarnos creyendo que nuestros ingresos son 'inalterables", tener un presupuesto de gastos con el que funcionar y ahorro a corto, medio y largo plazo cuando sea posible. Con respecto a las inversiones en España somos muy conservadores, se prefiere un dinero en cuenta sin intereses que arriesgar en bolsa y al ver pérdidas en corto plazo se reacciona mal, y por eso te doy la razón, en general seremos más conservadores en las inversiones.

33. Cómo puyede afectar la crisis post covid a los tipos de interés? estaríamos ante una drástica caída? ¿Y el euribor para hipotecas variables?

» Lo normal es que siga la tendencia y que bajen mas. Un problema grave que tenemos es que al estar en tipos 0% quedan pocas herramientas de política monetaria para estimular la economía, algo vital, por eso en este momento el BCE ha quedado un poco fuera de juego o en segundo lugar. Al no poder bajar tipos más si seguirán comprando deuda para estimular la economía y se debe reflejar en más bajadas.

34. Hasta donde pueden llegar los ICo con aval del Estado? Es un parche o realmente puede suponer la supervivencia de muchas pymes?

» Siempre en mi opinión es una medida que debe acompañar a otras, ayuda pero se necesitarán otras ya sean fiscales o ayudas directas. No deja de ser un préstamo que tienes que devolver y lo harás si tu empresa genera ingresos para ello.

35. Sinceramente ¿hay posibilidades de un corralito financiero?

» Buenos días. No, el estar en un entorno euro nos da una fortaleza importante.

36. DONDE HAY QUE INVERTIR DE UN MODO CONSERVADOS TENIENDO AHORROS?

» De modo conservador ahora mismo es muy complicado. Habrá que esperar unos meses y estaré encantado si tengo oportunidad de contestar esta pregunta.

37. El gestor de banca me recomienda mantener el fondo de inversión que ya ha perdido bastante. sería contraproducente retirarlo?

» Si no necesitas el dinero es mal momento para retirarlo. Puede que tengas alguna pérdida en el corto plazo pero con medidas correctas en un plazo de 2-3 años seguramente hayas recuperado buena parte o todo lo que has perdido en estos meses.

38. Buenos días. ¿Merece la pena rescatar una SIALP una vez vuelva a recuperar el saldo que tenia? Y en caso afirmativo dejo traspaso el saldo en una cuenta corriente aunque no dé rentabilidad? Gracias

» Buenos días. Si no necesita el dinero es bueno esperar a al menos recuperar lo invertido, el problema es que no hay alternativas que unan rentabilidad y seguridad, para conseguir rentabilidad en estos momentos el plazo de inversión es importante ya que se centran en productos de riesgo.

39. Buenas. Me preocupan los ahorros de cara al año que viene, porque he leído que en la declaración de la renta, se considerarán dos pagadores los que cobremos del SEPE, es así? nos puedes aclarar algo? gracias

» Buenos días. Sí, siempre que el segundo pagador supere los 1.500 euros, en este caso al no tener retención te recomiendo reserves una pequeña cantidad.

40. Podemos temer un corralito en España?

» No lo creo en ningún caso. Estamos dentro de una unidad monetaria que nos da seguridad como es el euro.

41. Merece la pena invertir en oro?

» Buenos días, no deja de ser una inversión de riesgo por su oscilación de precios, como mucho lo haría indirectamente, en empresas mineras que se benefician de su subidas de tipos.

42. Con un perfil inversor muy conservador, ¿que haría actualmente con sus ahorros para frente a la inflación?

» Es muy complicado una inversión segura, pero, de momento lo más probable es que tengamos deflación (más con la caída del petróleo) y, por tanto, que tengamos más valor de nuestro dinero incluso sin intereses.

43. En estos tiempos en que las acciones de Bolsa, están Rebajados entere 25-46 %, no sería lo mas indicado comprar un buen paquete de ellas. Tarde o temprano, van a subir, un 10 ó un 20 %.

» Buenos días. Siempre que no lo necesites y tengas un horizonte de inversión moderado.

Muchas gracias por vuestras preguntas. Espero en primer lugar que todos y su entorno estn bien. Espero haberles ayudado y poder hacerlo en siguientes ocasiones.

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